今月の金利　2017年　9月版

こんにちは。



先日、休日に次男と久しぶりに
真駒内の『さけ科学館』へ行った石川です。


↑　次男がどこか見えません。



約2年ぶりに行きましたが、ここは近場で
お金もかからず楽しめるんですよ。
鮭について色々わかりますし。


↑　『採ったど～』



鮭の他にも豊平川に生息する魚や、
亀やカエル、サンショウウオなどなど、
色んな生き物を見ることができます。



そろそろ豊平川にも鮭が遡上
してくる季節ですね。今年は川に
鮭の様子を見に行こうかな。




さて今回は毎月恒例の銀行、金利の話です。





うーん。今月も道銀さん、北洋さん共に
店頭基準金利の10年固定が、それぞれ
0.1％金利が上昇してます・・・。



三井住友さん、UFJさんなどのメガバンクも
10年固定や35年固定などの長期金利が
上昇傾向にあります。



こちらも毎月変動しているフラット35は
0.04％下がっています。
上がったり、下がったりですね。



そのフラット35ですが、10月から
いくつか変わる点があります。
今回はその内容を紹介しますね。






一つ目は、団信の保険料が変わります。
現在の団信（団体信用生命保険）は、
毎年、融資実行の月に年払いでの支払いでした。



少しわかりにくいので、解説しますね。
まずフラットの団信は加入するか、しないかは
任意です。お客様にご判断いただきます。
（フラットの団信に加入せず、民間の
　生命保険でカバーする方法もあります。）



加入する場合は、一般団信で、
3000万の借入、35年払、金利2％の場合
最初の支払いは年間　約107,400円。

3大疾病の特約を付けた場合は
最初の支払いは年間　約164,100円。



フラットの団信は、ローンの残額分が
保障の対象になるので、団信の保険料
（上記の支払額）は、毎年減少します。



ですが、この団信の支払いは、
毎年、1年分の一括払いしか選択できません。
（例えば、今月にお家が完成し、今月中にフラットの
　融資をうけた場合は、来年以降は9月が
　団信の保険料の支払い月です。）



この団信保険料の年払いの制度が、
金利は安くても、フラット35を選択しない
というネックの一つだと僕は思います。
（ほとんどの銀行は、団信の保険料は、
　金利に含まれており、支払いはないんです。）





そんな団信の年払い制度が、10月から変わるんです。
保険料の支払いという形ではなく、団信の保険料分を
金利に上乗せする形です。


↑　先日の勉強会でいただいた資料より。




具体的には、一般団信に加入する場合、
金利に0.28％がプラスされます。
3大疾病の場合はさらに0.24％がプラス。
合計0.52％がプラスです。



具体的な数字での比較は、また改めてしますが、
今までの年間一括払いよりも、今回の改正後の
金利上乗せ払いの方が、少しお得なようです。



僕はこの話を聞いた時には、金利上乗せの
新しい制度の方が良さそうな気がしました。
毎年決まった時期に、10万円近い金額が
一括払いでとなると・・・。
我が家は厳しいです。



10月からのフラット35の変更点の話、
まだいくつかあるのですが、長くなったので、
また次回以降に紹介しますね。