北海道信金さん　住宅ローン②『新すまいる応援隊』

こんにちは。



最近はわりと安定して
卵が食べられてる
石川家です。
 
↑　近所でたまたま見つけた穴場。



まだまだ卵の供給不足は続いていますが
我が家では、切らさず購入できてます。
というのも僕、奥さん、義理の母と
3人体制で買い物時に
見つけ次第、即購入です



僕も義理の母も大体、いつも買える場所を
見つけたのと、上の写真のサツドラさんも
いつもあるわけではないようですが
たまに普通に売ってます。



そろそろ供給状況が改善するといった
噂も聞きますが、早く今まで通りに
なってほしいものですね。




さて。今回は北海道信金さんの
住宅ローン商品
『新すまいる応援隊』の
紹介の２回目です。
 
↑　こちらは『広報さっぽろ』
　　の裏表紙。



前回は金利が安いところに注目しました。
 
↑　こちらは金利の一覧。
　　変動金利と１０年固定の金利が低い



今回は僕のお客様で北海道信金さんに
お勤めのT様にこの商品について
直接お話を聞きました。



金利については
変動金利を選ぶお客様が多い
そうです。僕も自分なら変動にするかなぁ。
けどけっこう迷います・・・。



そして今回のお話は2種類ある
金利のパターンで、それぞれ
内容は何が違うのか？というところ。



上の段の
『保証料分割払い型』と
下の段の
『保証料一括払い型』
ですね。



保証料は石川的に簡単に説明すると
『保証人の代わりになってくれる
　会社に払う費用』
といったところでしょうか。



北海道銀行さんや北洋銀行さんは
この保証会社がグループ会社なので
保証料はかからないことが多いです。
※ろうきんさんの会員企業の方や
　北陸銀行さんもかからない
　パターンがあります。



他の金融機関は保証料は
かかることが多く
4000万円の借り入れだと
80万円くらい
かかる場合が多いです。
※保証会社の基準によって異なります。



今回の北海道信金さんの
2パターンの商品の違いは
この保証料を最初に一括で払うか。
最初に払わず、その分
金利を0.05％アップするか。



さあ。それならこの2種類は
どちらが得なのか？



T様に聞いたところ、
ほとんどの方は
『保証料分割払い型』
にされてるそうです。



たしかに80万円の保証料だとすると
その分も借り入れが増えるので
その80万に対しても金利がかかります。



そして、0.05％金利がアップしたとして
それぞれの支払額を比較すると・・・。

4000万の借り入れ　35年払　ボーナス払なし

金利　0.875％の場合　110,599円

金利　0.825％の場合　109,681円


その差は毎月918円。
918円×12か月（1年）＝11,016円
11,016円×35年＝385,560円
※金利変動は考慮してません。



保証料が80万円程度かかるならば
やはり『保証料分割払い型』
の方がいいと思います。



いかがでしたか？
北海道信金さんの
『新すまいる応援隊』
ご検討いただければと思います。



もっと詳しくお話を聞きたい方は
石川までお気軽にどうぞ。